+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

При оформлении ипотеки правомерен ли залог имеющейся квартиры

Федеральных законов от Основания возникновения ипотеки и ее регулирование. Ипотека как правовой институт после длительного отсутствия в советский период вернулась в российское гражданское право с принятием Верховным Советом Российской Федерации 29 мая года Закона Российской Федерации "О залоге" N Он в определенной мере восполнил пробел в законодательстве, но не решил всех вопросов, связанных с залогом недвижимого имущества. Так, в главе второй раздела второго данного Закона не содержится конкретного механизма ее функционирования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Четыре способа купить квартиру без гроша в кармане

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как купить квартиру, если ипотеку не дают? Отказ в ипотеке - не помеха

Ипотечное кредитование, то есть покупка жилья за счет заемных кредитных средств, но с обременением под залог приобретаемой недвижимости , широко используется среди населения. Однако, покупая жилье в ипотеку, необходимо реально оценить свои финансовые возможности, особенно если погашение кредита предполагается за счет доходов только одного члена семьи. Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества.

По договору об ипотеке могут быть заложены: жилое помещение дом, квартира, комната , земельный участок, объект незавершенного строительства, садовый дом, гараж, а также нежилые здания и помещения. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства существенные условия , обеспечиваемого ипотекой, иные условия. Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным п.

По общему правилу государственная регистрация договора об ипотеке не требуется п. Государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости подлежат права собственности и другие вещные права на недвижимое имущество и сделки с ним. Также подлежат государственной регистрации ограничения обременения прав на недвижимость, в том числе ипотека ст.

Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме и обязательного нотариального удостоверения не требует п. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению.

Ипотечный кредит может быть предоставлен гражданину на приобретение жилого помещения, которое передается в залог банку-кредитору п. В отделениях банков и на их сайтах можно ознакомиться с условиями предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов, а также уточнить перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение кредита ст.

Оценив условия ипотечного кредитования различных банков, можно выбрать банк-кредитор. Как правило, потенциальному заемщику требуется представить заявление заявку на предоставление ему ипотечного кредита, паспорт, а также документы, подтверждающие его финансовое положение например, справку о доходах и трудовую занятость например, копию трудовой книжки. Указанные документы передаются в кредитный отдел банка, сотрудники которого принимают решение об одобрении кредита с указанием срока, в течение которого можно оформить кредит.

После выбора жилого помещения, как правило, требуется оценить его стоимость. Кроме того, если в жилом помещении проживают несовершеннолетние члены семьи собственника, необходимо получить согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья п. Также, если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников.

Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено п. Перечень документов, необходимых для заключения кредитного договора, в различных банках может отличаться, поэтому целесообразно уточнить его заранее.

Рассмотрение представленных документов происходит, как правило, в течение трех - семи дней, после чего банк дает согласие на выдачу кредита на приобретение конкретного жилого помещения или отказывает в этом. На первой странице кредитного договора размещается информация о полной стоимости кредита и примерный размер среднемесячного платежа.

Также заемщику предоставляется график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов п. Кредитным договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной электронной форме п. Страхование заложенного имущества от рисков его утраты или повреждения является обязательным условием ипотеки, в отличие от страхования жизни и здоровья заемщика пп. Президиумом Верховного Суда РФ Договор купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств может быть составлен банком или подготовлен сторонами договора.

Он должен содержать данные, позволяющие определенно установить недвижимое имущество адрес, кадастровый условный номер, площадь квартиры , стоимость квартиры, размер обязательства, обеспечиваемого ипотекой размер собственных и кредитных средств на приобретение квартиры , срок кредита, а также указание на то, что с момента государственной регистрации ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка ст.

Передача продавцу денежных средств, как правило, происходит путем закладывания собственных и кредитных денежных средств в банковскую ячейку. Покупатель и продавец закладывают деньги в ячейку в присутствии сотрудника банка. Продавец составляет расписку о получении им денежных средств в полном объеме и оставляет ее у себя до регистрации права собственности на квартиру на имя покупателя. Условием открытия сейфовой ячейки будет являться представление в банк договора купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о регистрации права собственности или выписки из ЕГРН, в которой в качестве собственника недвижимости указан покупатель, а в качестве обременения установлена ипотека.

Покупатели квартиры после оформления на них права собственности должны уплачивать налог на имущество и имеют право на имущественные вычеты по НДФЛ, в том числе в сумме расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту п.

При заключении договора об ипотеке залогодатель и залогодержатель должны прийти к соглашению о стоимости закладываемого имущества.

Стоимость предмета ипотеки указывается в договоре в денежном выражении п. При этом оценка предмета ипотеки должна соответствовать рыночной стоимости недвижимости. Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки целесообразно привлекать независимого оценщика, поскольку определенная сторонами стоимость предмета залога будет иметь решающее значение в случае обращения взыскания на заложенное имущество и выставления его начальной стоимости для продажи с торгов.

Соответственно, чем дороже будет оценено имущество, тем дороже оно будет выставлено на продажу и тем меньший ущерб может быть причинен лицу, взявшему кредит под залог своей недвижимости.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения п. Законодатель предъявляет особые требования к кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой как в процентах годовых, так и в денежном выражении , а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей.

Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора ст. Так как обязательство подлежит исполнению по частям, должен быть составлен график платежей. Он содержит информацию о суммах и датах платежей с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов п. В договоре может быть предусмотрено безакцептное списание задолженности заемщика только со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита Постановление Верховного Суда РФ от Запрещается взимание кредитором вознаграждения за услуги, в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, за исполнение обязанностей, возложенных на кредитора законом, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие.

Однако кредитным договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п. Следует обратить внимание на срок исполнения обязательства и возможность досрочного погашения кредита. Ранее многие банки либо не допускали возможность досрочного погашения кредита либо брали за это существенные штрафы. В настоящее время подобная практика незаконна, но обращать на это внимание при подписании договора все же следует.

Размер неустойки штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ч. Заранее поинтересуйтесь в банке о наличии отсутствии условия о страховании. Как правило, банки требуют от заемщика застраховать заложенное имущество от утраты и повреждения. Кроме того, может быть предусмотрено страхование от потери права собственности страхование титула , а также страхование жизни и здоровья заемщика.

Тем самым банки обеспечивают свою безопасность. Заложенное имущество должно быть застраховано обязательно, причем банк вправе самостоятельно застраховать заложенное имущество, потребовав от залогодателя оплатить понесенные расходы.

Однако страхование титула, а также жизни и здоровья заемщика по закону обязательным не является п. Также неправомерно требование банка о страховании в конкретной названной им организации, а также навязывание условий страхования при заключении кредитного договора п. Залогодатель сохраняет право пользования недвижимостью, переданной в ипотеку. Он может использовать имущество в соответствии с его назначением, в том числе извлекать доходы.

Залогодержатель вправе преимущественно перед другими кредиторами залогодателя получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет причитающихся залогодателю доходов от использования заложенного имущества ст. Вместе с тем при предоставлении залогодателем заложенного имущества в пользование третьим лицам, например при сдаче заложенного жилья внаем, может потребоваться согласие залогодержателя.

Оно необходимо, если заложенное имущество предоставляется на срок, превышающий срок ипотечного обязательства, либо для целей, не соответствующих его назначению. В иных случаях получение согласия залогодержателя обязательно, если это предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке п.

Ипотека по своей правовой природе является формой залога недвижимого имущества, при котором имущество является собственностью должника, но при этом его кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств по выплате денежных средств получает право на реализацию заложенного ему недвижимого имущества в целях возврата переданных должнику денежных средств.

Иными словами, обязательством должника является погашение кредита, а залог недвижимости является формой обеспечения исполнения финансовых обязательств должника перед его кредитором.

Так, ст. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В теории гражданского права различают два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора. Ипотека в силу закона — это форма ипотеки, которая возникает по обстоятельствам, указанным в законе, вне зависимости от воли и желания сторон. Примером ипотеки в силу закона может являться п. Аналогичное правило применяется к договору о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа п.

При передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество ст. Ипотека в силу закона применяется также при приобретении земельного участка, жилых домов или квартир за счет кредитных заемных средств ст.

В данном случае ипотека не является самостоятельным обязательством, а лишь выполняет обеспечительную функцию по первоначальному договору займа или кредитному договору. Необходимо отметить, что ипотека в силу договора отличается от ипотеки в силу закона еще и тем, что договорная ипотека подлежит государственной регистрации лишь по совместному заявлению обеих сторон договора. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.

При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, действующего на основании договора управления залогом, заключенного с залогодержателем.

Вместе с указанным совместным заявлением представляется договор, на основании которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, а также договор управления залогом или договор синдицированного кредита займа , если такой договор содержит положения об управлении залогом ч. В свою очередь, государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается ч. При заключении договора купли-продажи жилья с использованием кредитных средств можно выделить следующие особенности.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении этого жилого помещения возникает залог в силу закона, к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем заемщиком и залогодержателем банком п. При этом заключаются два самостоятельных договора - кредитный договор с банком и договор купли-продажи с использованием кредитных средств между продавцом и покупателем недвижимости, в которых содержится условие об ипотеке приобретаемого объекта.

Перед заключением договора заемщик имеет право получить полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита.

Такая информация должна размещаться в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети Интернет ст. При заключении договора заемщику предоставляется график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов п.

В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой как в процентах, так и в денежном выражении , а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей.

Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора ч. Договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, он действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие. Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п.

Нотариальное удостоверение договора и государственная регистрация прав и обременений.

Прежде чем брать кредит на покупку жилья, нужно получить как можно больше информации об ипотеке. Стоит ли обращаться к брокеру? В каких случаях банк может потребовать вернуть кредит досрочно?

Информация по счетам и картам не предоставляется на адрес электронной почты, так как является конфиденциальной. Зачастую клиенту дают большую сумму, чем нужна для выплаты долга. Остаток денег после погашения кредитов можно потратить как хочется. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Общее правило: при оценке финансового положения заемщика использовать отчеты Бюро кредитных историй БКИ.

Под залог недвижимости

Ипотечное кредитование, то есть покупка жилья за счет заемных кредитных средств, но с обременением под залог приобретаемой недвижимости , широко используется среди населения. Однако, покупая жилье в ипотеку, необходимо реально оценить свои финансовые возможности, особенно если погашение кредита предполагается за счет доходов только одного члена семьи. Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества. По договору об ипотеке могут быть заложены: жилое помещение дом, квартира, комната , земельный участок, объект незавершенного строительства, садовый дом, гараж, а также нежилые здания и помещения. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства существенные условия , обеспечиваемого ипотекой, иные условия.

Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека без первоначального взноса. Мой опыт и актуальная ситуация 2020.
В связи с нестабильной ситуацией на рынке недвижимости многие банки приостановили ипотечные программы без первоначального взноса.

.

Ипотека в вопросах и ответах

.

.

.

ГК при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в залогом недвижимости, что вряд ли можно считать правомерным. Однако возможно получение кредита под залог уже имеющейся В случае установления законного залога оформления договора об ипотеке не.

Комментарий к закону "Об ипотеке" (залоге недвижимости)

.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Нестор

    Только у нас кредит это что-то плохое. Весь цивилизованный мир успешно им пользуется. Да, при нашей экономике и уровне доходов, кредит это роскошь, но короткосрочные кредиты до года я считаю можно брать, так как некоторые вещи или техника нужны сейчас, а не ждать год и копить. Во вторых всегда нужно трезво оценивать свою платежеспособность и потребность в кредите.

  2. Неонила

    Назара Ужвия на тебя не хватает!

© 2018-2021 taibai.ru